فرض کنید به بانکی مراجعه کرده و می‌خواهید یک حساب افتتاح کنید. کارمند شعبه از شما می‌پرسد قصد افتتاح چه حسابی را دارید؟ جاری یا پس‌انداز؟ چه جوابی می‌دهید؟
(شاید در ذهنتان این سوال پیش بیاید که تفاوت این حساب‌ها در چیست؟) مسلما اگر کاربرد هر حساب را بدانید بهتر می‌توانید از سیستم‌های بانکی و خدمات آنها استفاده کنید. در این مقاله می‌خواهیم انواع حساب‌های بانکی را به شما معرفی کنیم تا هنگام مراجعه به بانک بتوانید به‌درستی و برحسب نیازتان تصمیم‌گیری کنید. به‌طور کلی می‌توان گفت حساب‌های بانکی به دو گروه “قرض‌الحسنه” و “سرمایه‌گذاری” طبقه‌بندی می‌شوند. در ادامه به معرفی انواع آنها و ویژگی‌هایشان می‌پردازیم.
حساب قرض‌الحسنه
حساب‌های قرض‌الحسنه فاقد سود هستند و بانک در ازای دریافت پول سپرده‌گذار به آن سودی نمی‌دهد. این حساب‌ها در دو نوع کلی هستند:
سپرده قرض‌الحسنه جاری
این همان حسابی است که به آن دسته چک تعلق میگیرد. برای افتتاح این حساب شخص باید شرایط لازم برای افتتاح حساب جاری را داشته باشد، یعنی کارمند باشد، شرکت داشته باشد، دارای جواز کسب باشد و یا ادله‌ای برای استفاده از چک داشته باشد.
برداشت از این حساب می‌تواند از طریق کارت هم صورت گیرد.
سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
این حساب از نوع حساب‌هایی است که در قرعه‌کشی‌ها شرکت داده شده و به آنها جایزه تعلق میگیرد. این حساب برای تراکنش‌های کوچک و پول کم مناسب است.
حساب سرمایه‌گذاری
این نوع حساب‌ها ذاتا از انواعی هستند که به آنها سود تعلق میگیرد. البته بانک‌ها طی سال، سود علی‌الحساب تضمین شده را واریز و در پایان سال سهم سود هر حساب را به صورت واقعی محاسبه می‌کنند و در صورتی‌که سهم سود از مبالغ واریز شده طی سال بیشتر باشد، اضافه سود به حساب اشخاص واریز می‌شود.
سپرده سرمایه‌گذاری هم انواعی دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.
سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت
این نوع حساب متداول‌ترین حساب سپرده سرمایه‌گذاری است که بانک به صورت روزشمار به آن سود می‌دهد. مبنای محاسبه سود در هر روز کمترین مبلغی است که در حساب فرد باقی می‌ماند، مثلا اگر کسی ۱۰۰ هزار تومان در حسابی داشته باشد و در روز اول خرداد ماه مبلغ ۲۰۰ هزار تومان به حساب خود واریز کند و مجددا مبلغ ۲۵۰ هزار تومان از حساب برداشت کند، آن‌گاه حداقل مبلغ مانده حساب او در روز اول خرداد ماه برابر ۵۰ هزار تومان است که مبنای محاسبه سود قرار میگیرد.
سود این نوع حساب به صورت ماهانه به همان حساب واریز می‌شود و برداشت از آن با دفترچه و یا کارت بانکی مقدور است.
سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار
به این نوع حساب نیز سود تعلق میگیرد، البته با توجه به مدت قرارداد، فرد نمی‌تواند از حساب برداشت کند، در غیر این‌صورت مشمول سود کوتاه‌مدت می‌شود. اکثر بانک‌ها برای این نوع حساب‌ها دفترچه صادر نمی‌کنند و صرفا یک گواهی به فرد می‌دهند.
* به این نوع حساب‌ها کارت تعلق نمی‌گیرد.
سود این حساب‌ها به صورت ماه به ماه به حساب دیگری که سپرده کوتاه مدت است واریز می‌شود.
انواع این حساب با توجه به مدت زمان سپرده گذاری به شرح زیر است. (هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، نرخ سود نیز بیشتر است.)
- سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه
- سپرده سرمایه گذاری ۶ ماهه
- سپرده سرمایه گذاری ۹ ماهه
- سپرده سرمایه گذاری یکساله
- سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار ویژه
* سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ویژه نوعی از سپرده‌های سرمایه‌گذاری است که سود بالاتری دارد، اما تفاوت آن با سایر سپرده‌های مدت‌دار این است که سود آن در پایان دوره واریز می‌شود.
افتتاح حساب بانکی
اگر بخواهید در بانک افتتاح حساب کنید، کافی است شناسنامه و کارت ملی خود را به همراه یک نسخه کپی به بانک ببرید. پس از تحویل مدارک به متصدی بانک و تکمیل فرم‌های مربوط به افتتاح حساب، به شما کارت داده می‌شود. (توجه داشته باشید اگر می‌خواهید از خدمات اینترنت‌بانک، همراه‌بانک و اس‌ام‌اس بانک استفاده کنید، باید فرم مربوط به این خدمات را دریافت کرده و خدمت مورد نظرتان را علامت بزنید.)
پس از دریافت کارت، فرآیند افتتاح حساب عملا تمام شده است. اکنون متصدی بانک به شما تعدادی کاغذ می‌دهد که حاوی رمز کارت، رمز اینترنتی و همراه‌بانک است. برای تغییر رمز کارت باید به دستگاه خودپرداز همان بانک مراجعه کرده و رمز دلخواه کارت خود را تغییر داده و هم‌چنین رمز دوم کارت خود را ثبت کنید.
برای کسانی که تاکنون از رمز دوم (رمز اینترنتی) استفاده نکرده‌اند، دانستن کاربردهای این رمز مفید است:
یکی از قابلیت‌هایی که در وقت و انرژی شما صرفه‌جویی می‌کند، حساب الکترونیکی بانک است که لازمه‌ی داشتن آن، فعال کردن اینترنت‌بانک و دریافت رمز دوم(رمز اینترنتی) است. با داشتن این ابزار، شما می‌توانید اکثر کارهای بانکی خود را از طریق اینترنت انجام دهید، مثلا عملیات کارت به کارت انجام دهید و یا گزارش حساب خود را در هر روز بررسی و کنترل کنید. هم‌چنین امکان پرداخت اینترنتی برای خریدهای آنلاین را فراهم می‌کند.
بهترین حساب بانکی برای کودکان
باید به شما تبریک بگوییم که در اندیشه‌ی افتتاح حساب پس‌انداز برای کودک خود هستید تا پشتوانه‌ی مالی او را از همین حالا شکل دهید. برای ایجاد حساب پس‌انداز کودکان، تعدادی از بانک‌ها مثل صادرات و ملی سپرده سرمایه‌گذاری تامین آتیه را به‌وجود آورده‌اند که مزایا و شرایط هرکدام را می‌توانید در سایت آنها مطالعه کنید. اما به‌جز بانک‌ها، شرکت‌های بیمه نیز شرایط مناسبی برای تامین آتیه فرزندان شما در نظر گرفته‌اند که در قالب بیمه عمر و پس‌انداز کودکان جای میگیرد. از مزایای بیمه عمر کودکان می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- دریافت سود تضمینی
- دریافت وام
- دریافت سود معاف از مالیات
هم‌اکنون چندین شرکت بیمه مثل بیمه پاسارگاد و بیمه پارسیان خدمات بیمه عمر کودکان و نوجوانان را ارائه می‌دهند. برای اطلاع بیشتر از شرایط این طرح‌ها، می‌توانید به سایت آنها مراجعه کنید.
ممنون خیلی مفید بود
برای حقوق مستمری حساب قرض‌الحسنه بهتره یا سپرده کوتاه مدت؟
سلام. اگر مزایای حساب قرض الحسنه برایتان جالب نباشد می‌توانید سپرده کوتاه‌مدت باز کنید. هر چند سود این سپرده کم است ولی به هر حال ماهانه سود کمی به پول شما تعلق میگیرد.
سلام
من میخوام یه حساب سپرده کوتاه مدت باز کنم با توجه به اینکه در بانک مورد نظر یه حساب قرض الحسنه از قبل دارم ، آیا میشه همون حساب قرض الحسنه رو به کوتاه مدت تبدیل کرد یا اینکه باید یه حساب جداگانه باز کنم؟؟
سلام
در اغلب موارد چنین امکانی وجود داره… با بانکتون هماهنگ کنید
سلام خسته نباشید،یه سوال داشتم،من از قبل حساب قرض الحسنه تو بانک داشتم چندروز قبل تو بانک پول گذاشتنی به حساب مدت دار هم باز کردم،ایا سود این مدت داره به حسابی که داشتم واریز میشه یا…؟کارتی که میخوام بگیرمو برای قرض الحسنه بگیرم یا مدت داره؟!
سلام.
قاعدتا سود باید به حساب مدت دارتون واریز شه اگر به درستی سوالتون رو متوجه شده باشم.